От жизни по принципу «от зарплаты к зарплате» или 9 ключевых шагов к финансовому планированию. Часть 1.

Много денег

Естественное желание каждого человека в плане финансов — иметь их достаточно. Некоторые формулируют это немного по другому: иметь много денег.

Если задать такому человеку вопрос «Много — это сколько?» скорее всего последуют размышления. Потом очень возможно, что ответом будет «Миллион».

Если задать ещё один вопрос «А на что тебе нужны эти деньги?» очень возможна какая-нибудь невнятность, типа на новую квартиру (машину, айфон, путешествие, одежду и т.п.)

Невнятность, потому что задав ещё несколько вопросов, типа: «А какую машину ты хочешь? Какого цвета? Какого года? В какой комплектации? С каким двигателем?» — мы получаем невразумительный ответ. То есть человек толком и не думал об этом. Следовательно, он не знает чего именно хочет. А откуда тогда сможет появиться достаток.

Электрическая лампочка не появилась просто так. Сначала она возникла в голове одного человека. Он хорошо обдумывал и представлял её себе. Он ПОВЕРИЛ, что это возможно, несмотря на то, что никто больше в это не верил.

Откуда я знаю, что на вышеперечисленные вопросы люди отвечают так, а не иначе? Я задавал их много раз! Задавал многим, когда проводил собеседования и слышал эти однотипные ответы. Не верите? Вспомните первое, что пришло вам в голову, во время чтения. Вспомнили? Или задайте эти вопросы нескольким друзьям. Скорее всего, услышите нечто подобное.

Всё это говорит о том, что мы зачастую не знаем, чего хотим сами. Но так или иначе, сходимся в желании иметь достаточно денег (достаточно для чего? Но об этом, всё-таки — в другой статье).

Что же мы должны делать, чтобы жить не от зарплаты до зарплаты?

Прежде всего нам нужен план. В случае финансов, абсолютно логично, что это будет финансовый план.

Личный финансовый план

Большинство людей не задумываются не только о том, куда уходят их деньги, но и о том, куда идут они сами.

В этом мы очень напоминаем детей: именно дети не утруждают себя планами — они делают только то, что им хочется делать здесь и сейчас. Хочется конфету — дай конфету. Хочется велосипед — дай уже сейчас.

Разница в том, что дети, когда делают так, могут не переживать. О них позаботятся родители. Если мы, взрослые, положимся на волю случая и обстоятельств, закончим печально.

Необходимо составлять финансовый план, как бы скучно и сложно это не прозвучало сначала. Если вы не довольны сегодняшним положением и хотите чтобы что-то менялось, нужно менять свои действия.

Личный финансовый план позволяет:

  • оценить уровень нашего финансового состояния
  • понять куда мы движемся: к банкротству или к увеличению наших финансовых возможностей
  • понять, что мы можем себе позволить себе на текущий момент
  • запланировать свои цели, принимая во внимание свои доходы и расходы
  • понять когда мы сможем достичь этих целей
  • понять где мы будем через несколько лет при таком образе жизни
  • внести необходимые коррективы, если перспективы нам не нравятся

Личный финансовый план помогает выйти из финансового кризиса и избежать многих ошибок. Кроме того, он поддерживает нас в достижении поставленных целей. Он служит как бы маяком в те моменты, когда мы теряем веру в достижение своих целей.

Итак, если вы хотите достичь каких-либо финансовых целей (покупка квартиры, машины, поездка на отдых за границу, открытие собственного бизнеса), вам нужно составить план достижения этих целей.

Проанализировав ситуацию, в которой вы находитесь в настоящий момент, вы сможете понять когда достигнете желаемого, не меняя ничего. Может оказаться и так, что если ничего не изменится в ваших доходах и расходах, цели так и останутся просто фантазиями. Поэтому первым шагом к вашей финансовой независимости или достижению каких-либо целей является составление личного финансового плана.

Самая большая глупость – это делать то же самое и надеяться на другой результат.

Альберт Эйнштейн

Для того, чтобы составить финансовый план необходимо сделать несколько несложных, но требующих настойчивости и самодисциплины шагов.

1. Начните вести учёт расходов и доходов.

Чем раньше, тем лучше.

— Выясните, какой у вас совокупный доход. Выясните также, какой у вас совокупный расход (постоянные расходы и редкие).

— Проанализируйте, чего у вас больше: доходов или расходов. Если расходов больше — срочно и кардинально нужно сокращать их. Если нет — оптимизируйте и сведите к минимуму. Ключевой момент: вы должны тратить на жизнь меньше, чем зарабатываете. В противном случае, ваше банкротство предопределено, неизвестна пока лишь его дата.

— анализируйте изменения каждый месяц

Подробнее о дневнике доходов и расходов я писал здесь.

2. Проанализируйте всё что имеете — разбейте имущество на активы и пассивы

Это очень важно понять! Казалось бы, что может быть проще: что обесценивается — то пассив. Что не обесценивается — актив. Правильно?

На самом деле всё чуть сложнее:

— К какой статье вы отнесли бы дом или свою квартиру?

— А автомобиль?

— А свой костюм-тройку?

Дом или квартира может быть как активом, так и пассивом в зависимости от того как эти объекты используются. Например, если у вас есть 3-комнатная квартира, в которой вы живёте со своей «половинкой» — это пассив, даже не смотря на то, что «недвижимость никогда не падает в цене» и других подобных убеждений.

Недвижимость:

а) может падать в цене

б) требует вложений на своё поддержание (ремонт, оплата коммунальных услуг, налоги и т.д.)

То есть каждый месяц мы тратим часть своего дохода на эту квартиру. Следовательно — это пассив.

Эта же (ваша 3-комнатная) квартира может стать активом. Как?

а) вы перебираетесь в съёмную 1-комнатную квартиру, за которую (в общей сложности) платите 150$

б) сдаёте в аренду свою 3-комнатную квартиру и получаете с неё каждый месяц чистыми 250$ (за вычетом расходов на ремонт и прочих).

То есть каждый месяц ваша квартира приносит вам 100$ (за её аренду вы получаете 250$ и платите за снимаемую 150$). Следовательно — это актив. Актив, приносящий пассивный доход.

То же и с автомобилем.

Если вы пользуетесь им для личных целей — вы тратите деньги на бензин, ремонт, страховку и т.д.

Если же вы сдаёте его или работаете на нём таксистом — это ваш актив.

И даже костюм-тройку можно сдавать (ладно, это уже больше теоретически, но тем не менее).

Итак, всё, что приносит нам деньги — это наши активы. Всё, что тратит их — пассивы.

Оцените с этой точки зрения своё имущество. К цели нас приближает рост числа активов и уменьшение числа пассивов.

Проанализируйте свои пассивы и постарайтесь сократить их максимально.

Некоторые пассивы можно переводить в активы. Например, если вы нашли работу в другом городе и будете жить там постоянно, а в родном городе у вас осталась теперь пустующая квартира — это пассив. Сдайте её в аренду. Только одним этим действием вы можете ощутимо изменить свои финансы: если до сдачи в аренду вы постоянно теряли часть своего дохода на содержание квартиры, после сдачи вы сразу же перекрываете эту утечку и более того, денежный поток наоборот — начинает течь в обратном направлении, к вам!

Продолжение — в следующем посте.

Сергей Овчинников
Я в соцсетях

Сергей Овчинников

Консультант по трудоустройству.
Автор книги "Как найти работу? Советы от человека успешно прошедшего 30 собеседований"
Присоединяйтесь к подписчикам сайта и получайте каждую неделю новости и полезную информацию по поиску работы, правильному оформлению резюме, прохождению собеседования и т.д.
Сергей Овчинников
Я в соцсетях

С этой статьёй читают

Первый опыт в бизнесе
Как и у всех, у детей есть свои интересы, свои желания и мечты. Основную часть этих желаний можно удовлетворить при помощи небольших с...
Дневник финансов
"Дело не в том, что жить с деньгами очень уж хорошо, а в том, что жить без них очень уж плохо..." Уинстон Черчилль Знако...
10 правил для победы над депрессией.
Отчаяние, уныние, переживание, беспокойство - сейчас это объединяется всем известным словом Депрессия. Вот как описывает это понятие Wikip...
Спасибо за подписку!
Надеюсь вам будет интересно! Пишите, спрашивайте - буду рад ответить и помочь!   Сергей Овчинников   На гла...
Топ-10 цитат о креативности от Ричарда Брэнсона
Книгу Ричарда Брэнсона «К черту всё! Берись и делай!» я прочитал уже очень давно. Понравилась. Причём понравилось как то, каким упорным и...
Моё утро в Барселоне и XXV Олимпийские Игры. Что общего?
Вчера утром я проснулся от того, что кто-то играл на ударных прямо под моим окном (!) - Шта..? - конечно же, подумал я окончательно ещё не ...