От жизни по принципу «от зарплаты к зарплате» или 9 ключевых шагов к финансовому планированию. Часть 1.

Много денег

Естественное желание каждого человека в плане финансов — иметь их достаточно. Некоторые формулируют это немного по другому: иметь много денег.

Если задать такому человеку вопрос «Много — это сколько?» скорее всего последуют размышления. Потом очень возможно, что ответом будет «Миллион».

Если задать ещё один вопрос «А на что тебе нужны эти деньги?» очень возможна какая-нибудь невнятность, типа на новую квартиру (машину, айфон, путешествие, одежду и т.п.)

Невнятность, потому что задав ещё несколько вопросов, типа: «А какую машину ты хочешь? Какого цвета? Какого года? В какой комплектации? С каким двигателем?» — мы получаем невразумительный ответ. То есть человек толком и не думал об этом. Следовательно, он не знает чего именно хочет. А откуда тогда сможет появиться достаток.

Электрическая лампочка не появилась просто так. Сначала она возникла в голове одного человека. Он хорошо обдумывал и представлял её себе. Он ПОВЕРИЛ, что это возможно, несмотря на то, что никто больше в это не верил.

Откуда я знаю, что на вышеперечисленные вопросы люди отвечают так, а не иначе? Я задавал их много раз! Задавал многим, когда проводил собеседования и слышал эти однотипные ответы. Не верите? Вспомните первое, что пришло вам в голову, во время чтения. Вспомнили? Или задайте эти вопросы нескольким друзьям. Скорее всего, услышите нечто подобное.

Всё это говорит о том, что мы зачастую не знаем, чего хотим сами. Но так или иначе, сходимся в желании иметь достаточно денег (достаточно для чего? Но об этом, всё-таки — в другой статье).

Что же мы должны делать, чтобы жить не от зарплаты до зарплаты?

Прежде всего нам нужен план. В случае финансов, абсолютно логично, что это будет финансовый план.

Личный финансовый план

Большинство людей не задумываются не только о том, куда уходят их деньги, но и о том, куда идут они сами.

В этом мы очень напоминаем детей: именно дети не утруждают себя планами — они делают только то, что им хочется делать здесь и сейчас. Хочется конфету — дай конфету. Хочется велосипед — дай уже сейчас.

Разница в том, что дети, когда делают так, могут не переживать. О них позаботятся родители. Если мы, взрослые, положимся на волю случая и обстоятельств, закончим печально.

Необходимо составлять финансовый план, как бы скучно и сложно это не прозвучало сначала. Если вы не довольны сегодняшним положением и хотите чтобы что-то менялось, нужно менять свои действия.

Личный финансовый план позволяет:

  • оценить уровень нашего финансового состояния
  • понять куда мы движемся: к банкротству или к увеличению наших финансовых возможностей
  • понять, что мы можем себе позволить себе на текущий момент
  • запланировать свои цели, принимая во внимание свои доходы и расходы
  • понять когда мы сможем достичь этих целей
  • понять где мы будем через несколько лет при таком образе жизни
  • внести необходимые коррективы, если перспективы нам не нравятся

Личный финансовый план помогает выйти из финансового кризиса и избежать многих ошибок. Кроме того, он поддерживает нас в достижении поставленных целей. Он служит как бы маяком в те моменты, когда мы теряем веру в достижение своих целей.

Итак, если вы хотите достичь каких-либо финансовых целей (покупка квартиры, машины, поездка на отдых за границу, открытие собственного бизнеса), вам нужно составить план достижения этих целей.

Проанализировав ситуацию, в которой вы находитесь в настоящий момент, вы сможете понять когда достигнете желаемого, не меняя ничего. Может оказаться и так, что если ничего не изменится в ваших доходах и расходах, цели так и останутся просто фантазиями. Поэтому первым шагом к вашей финансовой независимости или достижению каких-либо целей является составление личного финансового плана.

Самая большая глупость – это делать то же самое и надеяться на другой результат.

Альберт Эйнштейн

Для того, чтобы составить финансовый план необходимо сделать несколько несложных, но требующих настойчивости и самодисциплины шагов.

1. Начните вести учёт расходов и доходов.

Чем раньше, тем лучше.

— Выясните, какой у вас совокупный доход. Выясните также, какой у вас совокупный расход (постоянные расходы и редкие).

— Проанализируйте, чего у вас больше: доходов или расходов. Если расходов больше — срочно и кардинально нужно сокращать их. Если нет — оптимизируйте и сведите к минимуму. Ключевой момент: вы должны тратить на жизнь меньше, чем зарабатываете. В противном случае, ваше банкротство предопределено, неизвестна пока лишь его дата.

— анализируйте изменения каждый месяц

Подробнее о дневнике доходов и расходов я писал здесь.

2. Проанализируйте всё что имеете — разбейте имущество на активы и пассивы

Это очень важно понять! Казалось бы, что может быть проще: что обесценивается — то пассив. Что не обесценивается — актив. Правильно?

На самом деле всё чуть сложнее:

— К какой статье вы отнесли бы дом или свою квартиру?

— А автомобиль?

— А свой костюм-тройку?

Дом или квартира может быть как активом, так и пассивом в зависимости от того как эти объекты используются. Например, если у вас есть 3-комнатная квартира, в которой вы живёте со своей «половинкой» — это пассив, даже не смотря на то, что «недвижимость никогда не падает в цене» и других подобных убеждений.

Недвижимость:

а) может падать в цене

б) требует вложений на своё поддержание (ремонт, оплата коммунальных услуг, налоги и т.д.)

То есть каждый месяц мы тратим часть своего дохода на эту квартиру. Следовательно — это пассив.

Эта же (ваша 3-комнатная) квартира может стать активом. Как?

а) вы перебираетесь в съёмную 1-комнатную квартиру, за которую (в общей сложности) платите 150$

б) сдаёте в аренду свою 3-комнатную квартиру и получаете с неё каждый месяц чистыми 250$ (за вычетом расходов на ремонт и прочих).

То есть каждый месяц ваша квартира приносит вам 100$ (за её аренду вы получаете 250$ и платите за снимаемую 150$). Следовательно — это актив. Актив, приносящий пассивный доход.

То же и с автомобилем.

Если вы пользуетесь им для личных целей — вы тратите деньги на бензин, ремонт, страховку и т.д.

Если же вы сдаёте его или работаете на нём таксистом — это ваш актив.

И даже костюм-тройку можно сдавать (ладно, это уже больше теоретически, но тем не менее).

Итак, всё, что приносит нам деньги — это наши активы. Всё, что тратит их — пассивы.

Оцените с этой точки зрения своё имущество. К цели нас приближает рост числа активов и уменьшение числа пассивов.

Проанализируйте свои пассивы и постарайтесь сократить их максимально.

Некоторые пассивы можно переводить в активы. Например, если вы нашли работу в другом городе и будете жить там постоянно, а в родном городе у вас осталась теперь пустующая квартира — это пассив. Сдайте её в аренду. Только одним этим действием вы можете ощутимо изменить свои финансы: если до сдачи в аренду вы постоянно теряли часть своего дохода на содержание квартиры, после сдачи вы сразу же перекрываете эту утечку и более того, денежный поток наоборот — начинает течь в обратном направлении, к вам!

Продолжение — в следующем посте.

Сергей Овчинников
Я в соцсетях

Сергей Овчинников

Консультант по трудоустройству.
Автор книги "Как найти работу? Советы от человека успешно прошедшего 30 собеседований"
Присоединяйтесь к подписчикам сайта и получайте каждую неделю новости и полезную информацию по поиску работы, правильному оформлению резюме, прохождению собеседования и т.д.
Сергей Овчинников
Я в соцсетях

С этой статьёй читают

Цель, Мечта
Все бизнес-коучи, тренеры по мотивации и даже по тайм-менеджменту (современные и жившие задолго до нас) - все сходятся в одном: В осн...
Почему не стоит пережидать кризис?
Всё в мире и в нашей жизни постоянно меняется, даже горы и континенты меняют своё положение. Что уж говорить об экономике. Каждому, кто так ...
Самая худшая и самая лучшая инвестиции Тони Роббинса
Энтони Роббинс - один из самых известных авторов и тренеров по личностному развитию за последние 30 лет. Он - автор 5 бестселлеров, а числ...
"Цель" - Элияху Моше Голдратт
Книгу Э.Голдратта "Цель" очень многие называют выдающимся произведением в бизнес-литературе. Можно найти сотни хвалебных отзывов и...
Как найти работу? Почему эта тема для меня важна?
Возможно, многие слышали об исследовании, которое было проведено на западе. Исследователи опросили некоторое количество людей, добившихся оч...
Как найти работу при помощи социальных сетей?
Привычные уже нам всем Фейсбук, Вконтакте, Одноклассники и Твиттер давно являются мощными инструментами для работодателей. С помощью социа...